来源时间为：2009-2-26
担保模式：物流链中核心、优势企业为上下游企业推荐，银行统一授信，提供票据贷款
驱车行驶在浙江湖州菱湖竹墩工业区宽敞的公路上，沿途不锈钢企业的厂房鳞次栉比。尽管临近春节，但这里依然一片喧闹的繁忙景象，工厂里工人紧张地运输材料、车间里机器轰鸣……一切都在向外界传递出一种蓬勃发展的信号。
推荐阅读“企业刚成立时，厂房和土地不够用作贷款抵押，找担保会把其他企业风险也绑进来，搞社会集资又非法。”一回想起创业之初的艰难，丰泰不锈钢管业执行董事沈伟彬就忍不住心中的感慨。
在2008年国际危机爆发前夕，我国不锈钢行业在经历一波黄金发展期后，到了周期性调整阶段，和行业内所有的小企业一样，刚刚成立不久的丰泰公司也遇到了发展的瓶颈。
“就像刚刚断奶的孩子一样，企业成长很快，但是原始积累太短，资金压力大，需要银行支持。”在企业发展最困难的时刻，一种名叫“1 N”物流链贷款的创新担保方式，帮助丰泰公司在没有任何抵押的情况下获得了银行贷款，企业借此顺利度过发展瓶颈期后，业绩一路高歌猛进，成为湖州市的“成长之星”。
“物流链 资金链”
“如果资金再多一点，企业就能上一个台阶，如果缺少流动资金，企业可能就死掉了。”对于创业资金的重要性，在生意场上打拼多年的沈伟彬有着深刻理解。
这番理解来自于丰泰这家小企业真实的成长经历。2005年创业之初，丰泰公司一穷二白，企业有技术、有人才、有市场，团队是行业的精英团队，也曾获得国家高新技术企业称号，但就是缺乏小企业成长最重要的原始资金。
“缺乏资金就只能小打小闹，原材料购买渠道狭窄，虽有专利但仍施展不开拳脚。”为筹集企业发展资金，沈伟彬曾经跑遍了湖州地区的各大银行，但是毫无所获。就在沈伟彬心灰意冷之时，湖州市商业银行培养有前途、有生命力、快速成长小企业的广告引起了他的注意。经过不断磨合、接触，湖州市商业银行把丰泰公司作为可信赖的企业介入。
“丰泰不是个案，湖州的许多不锈钢企业都有一个共性，就是固定资产不多，资产负债率高，资金流动量和需求量大。”湖州市商业银行分管副行长告诉记者。譬如丰泰公司的1.5亿元资产中甚至要用到1.2亿元用于采购原材料。而且这些企业都是湖州一家大型特钢公司的下游企业，作为原材料的原钢、钢锭，几乎都是定向从特钢公司购置。
结合这种定型的物流供应链特点，而且特钢公司已经是湖州市商业银行的大客户，该行将特钢公司视为核心企业，通过银行承兑汇票的形式，向物流链下游的十几家不锈钢企业集中授信1亿元，其中丰泰公司就获得了2000万元的授信。
“票据期限为6个月，特钢公司还替我们公司承担3个月利息。”沈伟彬说。利息仅仅是丰泰公司获得利益的一块，最重要的是能把企业盘子做大了。企业有了流动资金后，不锈钢的交易量上去了，成本就下来了。“如果没有这种贷款方式，到银行贷款还要抵押，或者交保证金，这些当时丰泰都拿不出来。”在企业没有抵押物时，很多小企业老板只能以个人家里的抵押，抵无可抵时，资金链就会断裂。
危机考验过的创新方式
“这种1 N物流链贷款手续简化，做的是批量业务。”湖州市商业银行上述人士说。“1”是指核心大企业，一般是实力较强的国有大中型企业，资金、资信都没有问题。“N”是指围绕这个核心企业上下游的许多小企业，一般是其供货商或代理销售商。
只要得到核心企业认可与确认，再加上银行认可的其他保证措施，“N”里的企业就能获得湖州商业银行的票据融资支持。特钢公司就根据每年订货量，列一个下游企业的名单，该行据此向丰泰等小企业发放票据贷款。
但创新不能突破风险控制的底线，湖州市商业银行信贷员曾反复对这种担保方式的风险进行考量，发现效果是，“实际上把特钢公司仓库里的原材料堆到丰泰来了，同时银行借助特钢公司平台进行贷后管理”。
据介绍，这种综合授信首先考察的是物流链企业间真实的贸易背景。票据到期后如果丰泰公司不还款，特钢公司根据协议可以将原材料收回，相当于仓单抵押。而且每年特钢公司会重新整理一次名单，看申请票据融资的下游企业中有没有假的贸易合同。
经过两年多的运转，这种担保方式操作非常顺利。2008年10月份后，受金融危机的冲击，国内不锈钢管材价格剧烈波动，需求、销售量迅速萎缩，许多企业难堪重负纷纷停产。正是凭借2000万元授信额度里的几次循环使用，丰泰公司安然度过了行业最困难的时刻。
“银行的票据放在这里心里就有底，提前批量拿货不但可以锁定价格，还能优惠一点。”沈伟彬说，有惊无险地度过了金融危机后，技术先进的丰泰不但喘了口气，还利用行业调整的契机拓展了市场份额。
随着不锈钢价格的不断上涨，原来购货商购买丰泰公司的不锈钢可能只需要500万元，现在买就需要2000万元，根据涨势做库存，丰泰公司囤了几百吨钢材让利给客户，吸引了更多的订单。“原来企业没有这个实力，遇到大订单不敢接”，沈伟彬回忆道，现在资金周转加快了，看到原材料交付及时，一有订单就可以生产，而且还可以利用市场捕捉能力做差价交易。
“块状”的金融推手
经过几年的发展，当年不起眼的小企业已经成为了湖州地区的知名企业。自投产以来，丰泰公司已为国内外多家设备制造企业、石化、造船和军工企业提供了各类高品质不锈钢无缝钢管近1万吨，年销售收入已超过2.5亿元，在湖州市同业中名列前茅。
不仅仅是丰泰，“N”中的众多不锈钢小企业均取得了不俗的成绩。据统计，不锈钢行业产值在湖州2009年的GDP中占比达9.9，按照规划，这一比例将来要达到17.5。可见，“1 N”物流链贷款孵化的不仅仅是是单个小企业，更是特定区域内的一个。
金融危机的考验也证明这种担保方式行之有效，企业报团取暖的力量充分展现。“没有物流链，银行不敢贷款，没有资金链，企业就活不了。”沈伟彬认为。这种物流链与资金链的有机结合，将优势、核心企业和上下游小企业紧紧地连在一起，形成了“块状经济”的发展形态。
而“块状经济”中的企业发展更具生命力。实际上，湖州的不锈钢小企业发展快，有很多的供货渠道，可以不找特钢公司，但考虑到物流成本，稳定物流链是必须的，有了银行贷款作为媒介，整个产业链条就比较顺畅稳固，在市场竞争中更有成本优势。同时特钢公司稳定了上下游供应，维护好下游购货商，下游企业购货量就会源源不断。
对于银行而言，十几个企业银行批量贷款一下子放掉，实际上三方都得利。银行信贷资金也找到了一条扶持新兴小企业和介入地方产业发展的新路子，成为助推当地经济发展的有效方式。湖州的许多小企业和行业都有这种物流链稳定的特性，湖州商业银行马上就要将这种贷款担保方式复制到化纤物流链。对于其他地区和其他行业而言，“1 N”物流链贷款同样不失为一条可借鉴、可推广的破解小企业贷款难的成功路子。
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