1重要提示本行董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行独立董事保证本报告记载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行第三届董事会第三次会议一致通过了《湖州吴兴农村合作银行2011年年度报告》全文。
本行年度财务报告已经浙江同方会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。
本行董事长沈旭荣、行长王国华、分管副行长殷树云、财务会计部负责人青保证年度报告中财务报告的真实、完整。
2公司简介一、本行简介（一）法定中文名称：湖州吴兴农村合作银行（简称：吴兴农村合作银行下称“本行”）法定英文名称：WuxingRuralCooperativeBank（二）法定代表人：沈旭荣（三）联系人：邱志成联系地址：浙江省湖州市环城东路215号湖州吴兴农村合作银行办公室电话：0572-2068711传真：0572-2079122电子信箱：wuxingbank@sina。com
（四）公司住所：浙江省湖州市环城东路215号办公地址：浙江省湖州市环城东路215号邮政编码：313000（五）选定的信息披露报纸：上海金融报（六）年度报告备置地点：本行办公室（七）其他有关资料本行首次注册登记日期：2005年7月16日企业法人营业执照注册号：3305001003081登记号码：330501778271370本行聘请的会计师事务所名称：浙江同方会计师事务所有限公司办公地址：杭州市马塍路36号3号楼本行聘请常年顾问：浙江正同律师事务所应朝阳律师办公地址：湖州市江南工贸大街二轻大厦九楼二、本行组织结构（一）根据本行章程的规定，设立了股东代表大会、董事会、监事会和高级管理层。
（二）根据经营管理的需要，本行现内设营业部、人力资源部、财务会计部、信贷管理部、合规管理部、风险管理部、审计部、科技信息部、业务拓展部、保卫部、电子银行部、办公室及清算中心。
3会计数据和业务数据摘要一、本报告期主要财务数据单位：人民币万元二、截止报告期末前两年的主要会计财务数据单位：人民币万元注：贷款及垫款=贷款余额-贷款减值准备，2011年末贷款余额为545811万元，贷款损失准备16936万元。
三、截止报告期末前两年主要合规性监管指标单位:万元四、报告期内股东权益变动表单位:人民币万元
4股本及股东情况一、股本结构情况表（一）股本结构情况表（按股东类型）（二）股本结构情况表（按股份性质）
二、股东情况介绍（一）报告期末，本行股东总数为3953户，其中：法人股东63户、非员工自然人股东2920户、员工股东237户、打包处理户733户。
（二）报告期末本行最大十户法人股东持股情况单位：人民币万元吴兴合行最大单个法人持股1201万元，占总股本比例3.0026。
单个法人股东持股比例符合《农村合作银行管理暂行规定》和《农村合作银行章程》有关规定。
（三）报告期末本行最大十户自然人股东持股情况单位：人民币万元
最大单个自然人股东持股190.1万元，占总股本比例0.4753。单个自然人股东持股比例符合《农村合作银行管理暂行规定》和《农村合作银行章程》有关规定。
（四）本行与前十户法人股东及其关联方交易情况截至2011年12月31日交易余额
注：资本净额包含实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、附属资本、扣除扣减项目。2011年12月31日资本净额为125,676.80万元。
（五）本行股份抵押、托管、冻结等情况。截至2011年12月31日，本行与最大十名自然人股东无交易余额。所持本行股份无抵押、托管、冻结等情况。
（六）关联方交易情况
5、董事、监事、高级管理人员和员工情况一、董事、监事、高级管理人员情况（一）董事（二）监事（三）高级管理人员
二、报告期内董事、监事、高级管理人员变更情况报告期内无变更。三、报告期内高管人员薪酬情况报告期内本行高管人员(董事长、监事长)共有5人，薪酬总额267.25万元。
四、本行员工情况截止报告期末，本行在岗正式员工471人（含业务岗位短期合同工）。其中：中层以上管理人员62人，占全行在岗正式员工的13。本行在岗正式员工中，本科及以上学历279人，占比59；大专学历112人，占比24；中专及以下学历80人，占比17。
6公司治理结构一、公司治理情况报告期内，本行法人治理结构、“三会一层”运行机制得到进一步完善，各项日常工作正常开展。
报告期内，公司治理具体情况如下：（一）关于股东和股东大会报告期内，按规定进行了换届选举工作，本行按本行章程和股东大会议事规则的要求召集、召开了二届五次股东代表大会和三届一次股东代表大会。并严格按照本行章程等有关规定履行了相关法律程序，本行股东大会均由律师出具法律意见书。
（二）关于股东与本行本行股权比较分散，无具有实际控制权的控股股东，本行前十名最大股东没有超越股东大会直接或间接干预本行经营活动和决策的行为，本行与前十名最大股东在人员、资产、财务、机构和业务上完全独立，本行董事会、监事会和内部机构能够独立运作。
（三）关于董事、董事会和专门委员会报告期内，本行董事和董事会无变动情况。报告期内，董事会积极履行职责，认真审议本行发展的重大事项，审时度势、恪尽职守，不断完善运作体系、强化法人治理。董事会下设风险管理委员会召开会议，听取本行资产分类、内部控制等方面的情况；薪酬委员会召开会议，审议了本行员工的计酬；审计委员会召开会议，审议了本行的审计计划；关联交易委员会召开会议，审议了本行关联交易等情况。
（四）关于监事、监事会报告期内，本行监事和监事会无变动。报告期内，本行监事、监事会能够认真履行职责，通过对审计和合规工作的指导，进一步提高了本行风险识别和防范水平，确保本行合规审慎经营，维护本行及股东的合法权益。
二、独立董事情况报告期内，本行设有独立董事2名。本行独立董事能够本着对全体股东负责的态度，认真履行职责，维护本行及广大中小股东的合法权益，并为董事会科学客观地决策发挥了积极作用。
三、本行经营决策体系本行最高权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。行长受聘于董事会，对本行日常经营管理负责。
7股东大会情况简介一、报告期内召开股东大会情况报告期内，本行法人治理结构、“三会一层”运行机制得到进一步完善，各项日常工作正常开展。报告期内，股东大会情况如下：本行第二届第四次股东代表大会于2011年4月28日召开。应到股东代表65人，实到代表65人（包括授权委托）。
本次股东代表大会审议通过《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《监事会对董事会、高级管理层的评价结果》、《2010年度决算和2011年预算报告》、《2010年度利润分配方案》等5项决议。
本行于2011年7月28日召开三届一次股东大会，应到股东代表65名，实到股东代表（含代理人）65人。
本次股东代表大会审议通过了《湖州吴兴农村合作银行二届董事会工作报告》、《湖州吴兴农村合作银行二届监事会工作报告》、《吴兴农村合作银行2011-2013年发展规划》、《第三届董、监选举办法》。选举产生新一届董事会成员和监事会成员。
二次股东代表大会由浙江正同律师事务所见证，并由律师出具法律意见书。
二、选举、更换董事、监事及聘任高级管理人员情况报告期内进行换届选举，董事会成员：沈旭荣、王国华、吴国良、吴淑英、胡琴娣、杨荣强、朱新康、潘建方、章沈强、吴新民、王小平。独立董事：陈剑峰、张国耀。监事会成员：汪振伟、何明方、孟雪康、陈新财、胡志芳、沈新春。
8董事会报告一、本行经营情况（一）本行经营情况l、主要经营指标完成情况截止报告期末，本行总资产92.77亿元，比上年末增加10.25亿元，增幅12.42；总负债79.65亿元，比上年末增加8.86亿元，增幅12.52；吸收存款76.83亿元，比上年末增加8.33亿元，增幅12.16；贷款及垫款52.89亿元，比上年来增加5.44亿元，增幅11.73；实现利润总额2.66亿元，增幅29.76。
截止报告期末，本行三类七项指标如下：单位：注：股本净回报率=净利润÷股本总额2、风险管理及化解情况报告期内，本行贯彻落实国家宏观调控政策，强化合规建设，健全风险管理体系，着力提高风险管控能力。报告期末，五级分类中后三类的不良贷款比例为0.96，较年初增加0.58个百分点。
3、机构情况报告期内，本行根据辖区经济建设和社会发展情况，结合业务发展需要，机构迁址、更名3家。原东街支行迁址更名为城中支行，原东街支行苕溪路分理处迁址更名为城中支行东街分理处,织里支行织中分理处迁址并更名为旧馆分理处；机构升格1家，埭溪支行新街储蓄所升格为分理处。报告期末，共有30个分支机构。
4、银行卡及中间业务报告期内，本行中间业务平稳增长，全年实现中间业务收入1064万元，较上年同期增长58.81。丰收借记卡业务有了较大的拓展，累计发放丰收借记卡为9.9万张，其中本年度新增1.22万张。丰收贷记卡为4149张，当年新增1831张。
（二）主营业务收入种类单位：人民币万元（三）主要产品市场占有率情况报告期末，本行存款市场份额在吴兴区金融机构中占37.67，比上年下降了1.2个百分点；受宏观经济影响和监管部门存贷比控制，期末贷款市场份额在吴兴区金融机构中占29.8，比上年减少0.3个百分点。
二、本行业务数据摘要（一）信贷资产五级分类情况单位：人民币万元（二）各类准备计提情况本行根据相关的计提准备。报告期末，本行各项资产减值损失准备17026万元，比年初增加6311万元；其中贷款损失准备16936万元，比年初增加6296万元,非信贷资产减值准备90万元，比年初增加15万元；报告期末，本行资本充足率达到19.83，比上年减少0.63个百分点；拔备覆盖率达到322.6，贷款拔备率3.1。
（三）最大十名集团客户贷款、授信占资本净额的比例本行截至2011年12月31日止最大十户集团授信客户的交易余额如下：
（四）集团客户授信及风险管理情况报告期内，本行以健全风险管理体系为抓手，以“分类指导、差别授权”为原则，从风险管理制度建设、统一授信限额管理等多方面着手，完善信贷退出机制，加快结构转型，降低信贷集中度，化解贷款风险。
（五）不良贷款情况截止报告期末，不良贷款按五级分：余额5249万元，不良贷款率0.96，比年初上升0.58个百分点。
三、对外股权投资情况报告期内，本行无对外股权投资情况。四、本行对外担保承担连带责任导致重大资产损失的情况报告期内，本行无对外担保等情况。五、风险管理状况（一）信用风险状况。信用风险指借款人或相关当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风险。本行的信用风险主要来源于表内外信贷业务、投融资业务等领域。本行致力于建设职能独立、风险制衡的信用风险管理体系，并执行覆盖全行范围的信用风险识别、计量、监控、管理政策和流程，确保本行的风险和收益得到均衡。
总行风险控制委员会为本行信用风险管理最高决策机构，在董事会批准的风险管理战略、政策及权限框架内，审议并决策全行重大信用风险管理政
