本报讯上周五，省公安厅公布2011年度浙江十大经济犯罪案件，湖州警方侦破的328特大网络信用卡诈骗案榜上有名。
这是一起公安部督办案件，涉及受害人206人，涉案金额120余万元。
昨天，记者采访了经办民警，对这起案子进行了解剖。喜欢网购的亲们，看了这个报道，希望有些启发。
人在国外卡被盗刷了
案子最早是从在海外留学的小陈的报警开始的。
去年2月12日凌晨，小陈收到手机短信，说他的某行信用卡前后被消费了28次，共计2万多元。
小陈说很奇怪啊，他已经很久没回国了，而且他的信用卡还有U盾都在身边啊，查看记录，还全是在网上消费的，小陈委托国内朋友报案。
最后，查明小陈的信用卡是被人买了游戏点卡。
警方推断，小陈的信用卡是被人盗刷的。这背后可能还有一个更大的阴谋，受害人肯定不止小陈一个人。
他们到底是怎么“黑”了小陈卡上的钱的呢？
警方很快发现，一个天津姓刘的小伙子用小陈的信用卡在网上买了游戏点卡。
中招四步走
小刘23岁，天津人。
小刘是个标准宅男，平时都不出去，就在家里“干活”，和小刘一起干活的还有他的几个同学。
警方在天津他们各自的家里抓到了他们，他们承认，盗刷了小陈的信用卡。
小陈的信用卡又是怎么被盗刷的呢？
小刘说，小陈电脑中了他们的招，小刘向办案民警说了他们的发财经。
诈骗有4步：
第一步：小刘从网上买来木马程序。这个木马程序包括购物网站卖家号码、克隆的购物网站页面等(在正规网址的后缀做了手脚)。
第二步：等待买家上钩，如果有人点击店铺信息来问店小二，小刘的帮手扮作客服(有时小刘自己上阵)，和买家聊天。聊天过程中，小刘伺机要加买家QQ好友，然后通过QQ发克隆淘宝的钓鱼网站。只要买家一点击，就中招了。
第三步，买家点开这个网址，网上支付时，支付宝上的钱就被转入那个钓鱼网站的后台了。为了拿到更多的钱，他们接下来还会再出招。
第四步，小刘跟买家说，卡单了，于是他发来一个0.1元的支付链接，“试试看，如果能支付，我另外再还给你这一毛钱”。
当买家根据这个链接，按要求输入银行卡相关信息，又中了诡计了——银行卡的信息被小刘窃取，然后他们可以利用这些银行卡信息在网上任意盗刷。
经过核实，小刘和他的同伙从2010年7月到2011年4月，大约作案50多起，涉案价值30万多元。
小刘他们短短一年多时间，就买了两辆汽车，因为这个钱来得太快了，每天差不多有1万多元的收入，生意好的时候，他们曾租过房子做工作室，骗来的钱大多被他们挥霍一空。
警方还当场缴获电脑3台，无线上网卡2个，硬件网卡6个，银行卡13张。
上游：卖木马程序和软件
躲在小刘他们背后的是谁呢？
去年7月，湖州警方兵分两路，一路南下，一路北上。
两个抓捕组分别在深圳和湖北抓到了“黑龙和“天天向上”等人。“黑龙”是河南人，姓陈，25岁，他在深圳专门卖淘宝等网购网站商铺账号和木马程序；“天天向上”可是个小学数学老师，姓张，40岁，警方发现他做这行有些年了，这个小学老师很早就在做软件平台租赁生意了，这些年来，他卖出了几千个商铺账户，也就是做了几千单生意。
警方发现，从事提供诈骗软件和木马程序的犯罪嫌疑人，他们一般手上卖的有两种，一种是白号一种是黑号，他们有的自己注册账户，刷信用度，把这些账户养着；有的干脆去“黑”正宗商家的账户，商户也被蒙在鼓里。
与此同时，湖州警方又抓获了以安徽人陈某为首的一个实施诈骗团伙，他们的角色和小刘他们一样，警方还发现，他和小刘在网上认识以后，一起合作洗钱。经他交代，他和同伙一起作案2000多起，总涉案价值70余万元。
这个案子，是至今侦破网络诈骗信用卡案件里破获利益链最完整的一起，因此被公安部评为全国十大打击银行卡犯罪精品案例。
下游：洗钱者
小刘即便从网上骗来了那么多信用卡信息，这些信用卡上的钱不能变成现金到他们腰包里啊，这就需要有人来把这些钱给洗白了。
小刘说，他们一般在网上买游戏点卡，然后找人去洗钱，“这些人在这个网上诈骗利益链条里，被称为下游，像小刘这样的称为中游”，经办民警王警官说，交易时，大家心照不宣，低价吃进小刘他们的游戏点卡，比如100元面值的盛大游戏点卡，他们可能80元就吃进了，而对小刘来说，这是洗白钱最便利的通道了。
去年5月，警方抓获的其中一个“下游”高某，山东人，他和小刘他们之间的所有业务都是在网上联系的，除了和小刘做生意外，还向其他做这种诈骗生意的“假卖家”收购游戏点卡。
警方说，他们发现，像小刘这样的中游，骗来买家的信用卡信息后，一般都是购买虚拟装备，比如游戏点卡等。
怎么防骗呢？
从这个案子里，发现涉及被伪造的银行支付平台很多，包括四大国有股份制银行和其他外资银行，支付平台包括支付宝、财付通还有快钱等，这些平台有的是被骗子用来买游戏点卡洗钱的，有的被用来“做”成了“钓鱼”平台。
从查获情况看，被骗子利用的无论是白号和黑号，都极其逼真地“克隆”了真的网购页面，而且关键是商铺账号是真的，那么，亲们怎么用火眼金睛来发现这是不是骗局呢？
我们请教了办案专家，他提了几个建议。
1.目前有的网购网站开通了快捷支付后，信用卡就没有设定限额了，最好不要把信用卡和借记卡绑在一起，信用卡可以设一个当天的限制金额度。
2.如果有卖家要加你QQ，和你聊天时，你就要长个心眼，如果在一些QQ群里，有人给你发链接，不要点开。一旦点开了，马上杀毒，重装系统格式化处理。警方还发现，有人就是发这种木马程序后，“先养着”，等你上网交易时，再下手，因为在你的电脑上种植了木马，你的一举一动都在后台的骗子掌握中。
3.还有如果发生了所谓的“卡单”现象，要马上打电话给相关网购网站咨询。
4.如果网友遇到卖家极力推销什么送赠品的产品，给你发一个“0.1元链接”，千万要注意了。
昨天，我还去咨询了淘宝客服中心工作人员。工作人员说，希望买家一定要用阿里旺旺这个聊天工具和卖家谈生意，因为一般情况下，淘宝技术后台会限制卖家发那些假的钓鱼网站的链接。
《“养”着网购商铺钓鱼湖州破获网络信用卡诈骗案》相关参考资料:
2016年信用卡诈骗案、2015年信用卡诈骗案、代办信用卡诈骗案、山东信用卡诈骗案、福州信用卡诈骗案、温州信用卡诈骗案、信用卡透支诈骗案、信用卡诈骗案新闻、大学生信用卡诈骗案
